(Imagen ilustrativa Infobae)
El Buró de Crédito es una entidad privada en México que recopila, maneja y proporciona información sobre el historial crediticio de las personas y empresas. Su función principal es otorgar a instituciones financieras y comerciales información detallada sobre la capacidad y comportamiento de los individuos y negocios en relación con el pago de sus deudas.
Cuando una persona solicita un crédito, ya sea para una tarjeta, préstamo personal, hipotecario o automotriz, la entidad financiera realiza una consulta al Buró de Crédito. Este organismo tiene una base de datos que refleja el historial de pagos, créditos abiertos, monto de deudas, retrasos y cualquier incumplimiento. De esta manera, el Buró de Crédito ayuda a las instituciones a evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones informadas sobre la aprobación o rechazo del crédito solicitado.
La información contenida en el Buró de Crédito se actualiza constantemente y abarca datos de diversas fuentes, incluyendo bancos, tiendas departamentales, financieras y empresas de servicios. Cada crédito otorgado y cada pago realizado se registran y reflejan en el historial crediticio del usuario.
El Buró de Crédito también ofrece sus servicios a los usuarios finales. Las personas pueden solicitar un reporte de crédito especial, el cual les permite conocer su propio historial, verificar la exactitud de la información y detectar posibles errores o fraudes. Además, es posible obtener una calificación crediticia, un puntaje que facilita a las empresas evaluar rápidamente la solvencia de un solicitante.
Cabe mencionar que la operación del Buró de Crédito está regulada por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia en México, la cual garantiza la protección y confidencialidad de la información personal y crediticia de los usuarios. Esta ley establece que los datos contenidos en el Buró solo pueden ser consultados por las entidades autorizadas y para fines específicos de evaluación crediticia.
Lo que debes saber del Historial Crediticio
El historial crediticio es un registro detallado del comportamiento financiero de una persona o empresa respecto al manejo de sus créditos y deudas. Este historial se compone de información suministrada por diversas instituciones financieras y comerciales, como bancos, tiendas departamentales, empresas de servicios públicos y otros prestamistas.
Además, el historial incluye datos sobre todas las líneas de crédito que una persona o empresa ha solicitado y utilizado. Esto abarca tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecarios, automotrices, entre otros. También se registran los pagos realizados puntualmente, los retrasos en los pagos, el saldo adeudado y cualquier tipo de incumplimiento o mora. Además, puede contener información sobre cuentas cerradas, quiebras financieras y juicios relacionados con deudas.
Este registro es utilizado por las entidades financieras y comerciales para evaluar el riesgo crediticio de una persona o empresa al momento de solicitar un nuevo crédito. Un historial crediticio positivo, con pagos puntuales y manejo responsable de las deudas, puede facilitar la obtención de nuevos créditos y condiciones favorables, como tasas de interés más bajas.
Por el contrario, un historial con pagos atrasados o incumplimientos puede dificultar el acceso al financiamiento y resultar en condiciones menos favorables.
Los derechos que no debes olvidar
Los usuarios tienen derecho a consultar su propio historial crediticio para verificar la información que las instituciones han reportado sobre ellos. Este acceso permite detectar errores o posibles fraudes, como la apertura de cuentas no autorizadas.
Está consulta del historial crediticio se realiza a través de sociedades de información crediticia, que en México están reguladas por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. Esta normativa asegura la confidencialidad y protección de los datos personales y limita la consulta del historial a las entidades autorizadas.
Mantener un buen historial crediticio es esencial para una salud financiera sólida y para acceder a futuras oportunidades de financiamiento. Para ello, es fundamental cumplir puntualmente con los pagos y manejar adecuadamente las deudas existentes.
Mantener el historial perfecto no es suficiente
El Buró de Crédito ha actualizado su escala de puntuación para el historial crediticio, un cambio que puede afectar a los interesados en rentar viviendas. Recientemente, la banda de calificación se ha ajustado, modificando el rango anterior de 400 a 850 puntos a uno nuevo que fluctúa entre los 413 y 754 puntos. Este cambio implica una disminución en la cantidad de puntos necesarios para obtener una calificación crediticia excelente.
Este puntaje de historial crediticio es comúnmente utilizado por algunos propietarios como criterio para evaluar la capacidad de pago de los potenciales inquilinos. Aunque no es un requisito obligatorio, conocer el puntaje del Buró de Crédito podría ser determinante para ser considerado un candidato ideal para alquilar una propiedad.
- El Buró de Crédito ha actualizado su escala de puntuación para el historial crediticio, un cambio que puede afectar a los interesados en rentar viviendas.
- Recientemente, la banda de calificación se ha ajustado.
- El rango anterior de 400 a 850 puntos ha sido modificado.
- El nuevo rango fluctúa entre 413 y 754 puntos.
- Este cambio implica una disminución en la cantidad de puntos necesarios para obtener una calificación crediticia excelente.
La actualización de la escala del Buró de Crédito podría tener implicaciones importantes para las personas que buscan arrendar inmuebles. La banda anterior de 400 a 850 puntos situaba la menor puntuación como indicativa de una baja probabilidad de cumplir con pagos de crédito, mientras que la mayor puntuación representaba una excelente capacidad de pago. Con el nuevo rango, se ha ajustado el valor de referencia, siendo ahora 754 puntos el tope máximo para la mejor calificación.
Esta modificación podría influir en la manera en que los propietarios evalúan la solvencia de los posibles inquilinos, dada la importancia que se le atribuye a la calificación crediticia. A pesar de no ser un elemento obligatorio para la renta de una vivienda, la puntuación del historial crediticio continúa siendo una herramienta relevante para los arrendadores en su proceso de selección.
